Bagi kamu yang baru ingin mencoba menggunakan kartu kredit, Kartu Kredit Jenius adalah salah satu pilihan terbaik. Kartu kredit digital ini menawarkan kemudahan dalam pengajuan dan penggunaan, cukup dengan membuka aplikasi Jenius dan memilih menu kartu kredit, kemudian klik “ajukan sekarang”. Dengan penghasilan minimal Rp3 juta per bulan, kamu bisa mendapatkan limit hingga Rp200 juta.
Keunggulan Kartu Kredit Jenius
1. Proses Pengajuan yang Mudah dan Cepat
Kartu Kredit Jenius menawarkan kemudahan dalam proses pengajuannya. Anda hanya perlu mengunduh aplikasi Jenius, lalu klik menu “Card” di navigasi bawah layar. Pilih “Kartu Kredit” dan klik “Ajukan Sekarang”. Pengguna dapat memperoleh limit pinjaman hingga Rp200 juta dengan syarat penghasilan minimal Rp3 juta per bulan, menjadikannya sangat cocok bagi mereka yang memiliki gaji UMR.
2. Limit Pinjaman yang Tinggi
Jenius memberikan limit pinjaman yang kompetitif. Sebagai contoh, pengguna dapat memperoleh limit hingga Rp66,3 juta, yang dapat dimanfaatkan untuk berbagai keperluan, seperti modal bisnis dengan bunga 0%. Ini jauh lebih tinggi dibandingkan dengan limit yang ditawarkan oleh banyak kartu kredit lainnya.
3. Kemampuan Alokasi Limit yang Fleksibel
Kartu Kredit Jenius memungkinkan pengguna untuk mengatur limit sesuai kebutuhan antara kartu kredit dan Flexi Cash. Misalnya, Anda bisa menetapkan limit kartu kredit Rp10 juta dan limit Flexi Cash Rp56,3 juta. Pengguna dapat mengubah alokasi limit ini setiap bulan, memberikan fleksibilitas yang besar sesuai kebutuhan keuangan Anda.
4. Proteksi Pembelian (Purchase Protection)
Dengan logo Visa, Kartu Kredit Jenius menawarkan proteksi pembelian secara otomatis untuk barang-barang yang dibeli menggunakan kartu kredit. Proteksi ini mencakup kerusakan atau pencurian hingga 180 hari sejak tanggal pembelian. Proteksi berlaku untuk pembayaran penuh dengan kartu kredit, tanpa kombinasi dengan metode pembayaran lainnya.
5. Reward Poin untuk Transaksi
Setiap transaksi menggunakan Kartu Kredit Jenius akan mendapatkan reward poin yang bisa ditukar dengan berbagai pilihan, seperti Garuda Miles, GoPay, atau OVO Cash. Poin-poin ini dapat ditukar dengan tiket pesawat gratis, termasuk kelas ekonomi hingga first class di maskapai-maskapai ternama seperti Singapore Airlines.
6. Program Cicilan yang Mudah (Split Pay)
Kartu Kredit Jenius memiliki fitur Split Pay yang memungkinkan pengguna mengubah semua tagihan menjadi cicilan dengan tenor 3 hingga 36 bulan. Transaksi minimal untuk fitur ini adalah Rp300.000. Fitur ini memberikan kemudahan bagi pengguna untuk mengelola pengeluaran dengan lebih baik.
7. Gratis Iuran Tahunan
Kartu Kredit Jenius menawarkan gratis iuran tahunan untuk tahun pertama. Pengguna juga dapat memperoleh gratis iuran tahunan untuk tahun-tahun berikutnya dengan memenuhi syarat transaksi minimal Rp30 juta per tahun atau sekitar Rp2,5 juta per bulan.
8. Bunga dan Denda yang Kompetitif
Jenius menetapkan bunga sebesar 1,75% per bulan dan denda keterlambatan sebesar 1% dari jumlah tagihan maksimal Rp100.000. Untuk menghindari denda, pengguna hanya perlu membayar minimal 5% dari total tagihan sebelum tanggal jatuh tempo.
9. Layanan Kartu Kredit Virtual
Kartu Kredit Jenius mendukung penggunaan kartu kredit virtual, sehingga pengguna dapat bertransaksi hanya dengan menggunakan ponsel mereka. Ini sangat berguna untuk keamanan dan kemudahan transaksi online.
10. Kemudahan dalam Pemantauan dan Pembayaran Tagihan
Lembar tagihan dikirimkan setiap bulan ke email terdaftar dan juga bisa diakses melalui aplikasi. Informasi penting seperti tanggal cetak tagihan dan tanggal jatuh tempo jelas tercantum, memudahkan pengguna untuk mengelola pembayaran dan menghindari denda serta bunga tambahan.
Syarat dan Cara Pengajuan Kartu Kredit Jenius
Syarat Pengajuan
Usia Pemohon
Minimal usia pemohon adalah 21 tahun atau sudah menikah. Usia maksimal adalah 55 tahun pada saat pengajuan.
Penghasilan
Minimal penghasilan bulanan adalah Rp3 juta. Untuk karyawan, wajib menyertakan slip gaji atau surat keterangan penghasilan.
Untuk wiraswasta dan profesional, diperlukan laporan keuangan atau dokumen pendukung lainnya yang menunjukkan penghasilan.
Dokumen Identitas
Kartu Tanda Penduduk (KTP) untuk Warga Negara Indonesia (WNI). Paspor dan Kartu Izin Tinggal Terbatas (KITAS) atau Kartu Izin Tinggal Tetap (KITAP) untuk Warga Negara Asing (WNA).
Dokumen Pendukung
NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak). Bukti tempat tinggal seperti tagihan listrik, air, atau telepon rumah.
Rekening Bank
Pemohon harus memiliki rekening Jenius aktif.
Cara Pengajuan
Unduh Aplikasi Jenius
Aplikasi Jenius tersedia untuk diunduh di Google Play Store (untuk Android) atau App Store (untuk iOS).
Registrasi dan Aktivasi
Registrasi di aplikasi Jenius dan lakukan aktivasi dengan mengikuti panduan yang diberikan di aplikasi. Aktivasi dapat dilakukan secara mandiri atau dengan bantuan agen Jenius.
Ajukan Kartu Kredit
Setelah akun Jenius aktif, masuk ke aplikasi Jenius. Pilih menu “Card” yang ada di navigasi bawah layar. Pilih opsi “Kartu Kredit” dan klik “Ajukan Sekarang”.
Isi Formulir Pengajuan
Isi formulir pengajuan dengan lengkap, meliputi data pribadi, data pekerjaan, dan data keuangan. Unggah dokumen yang diperlukan seperti KTP, NPWP, slip gaji atau dokumen penghasilan lainnya, dan bukti tempat tinggal.
Verifikasi Data
Tim Jenius akan melakukan verifikasi data dan dokumen yang telah diunggah. Proses verifikasi ini biasanya memakan waktu beberapa hari kerja.
Konfirmasi Pengajuan
Jika pengajuan disetujui, Anda akan menerima notifikasi melalui aplikasi Jenius. Kartu kredit akan dikirimkan ke alamat yang terdaftar dalam beberapa hari kerja.
Tips untuk Mempermudah Pengajuan
Pastikan Semua Dokumen Lengkap dan Valid
Sebelum mengajukan, pastikan semua dokumen yang dibutuhkan lengkap dan masih berlaku.
Reputasi Kredit yang Baik
Pastikan Anda memiliki reputasi kredit yang baik. Lunasi tagihan kartu kredit atau pinjaman lainnya tepat waktu untuk meningkatkan kemungkinan persetujuan.
Pengisian Formulir yang Akurat
Isi semua data dengan benar dan akurat. Data yang tidak sesuai dapat menghambat proses pengajuan.
Penggunaan Rekening Jenius
Aktif menggunakan rekening Jenius Anda, karena riwayat penggunaan yang baik dapat mendukung pengajuan kartu kredit Anda.
Biaya dan Bunga Kartu Kredit Jenius
Biaya
Iuran Tahunan
Iuran tahunan untuk kartu kredit Jenius bisa bervariasi tergantung pada jenis kartu kredit yang Anda pilih. Biasanya, iuran tahunan untuk kartu kredit berjenis reguler lebih rendah dibandingkan dengan kartu kredit premium.
Biaya Administrasi Bulanan
Jenius tidak mengenakan biaya administrasi bulanan pada kartu kreditnya.
Biaya Penarikan Tunai
Biaya untuk penarikan tunai di ATM adalah sekitar 6% dari jumlah yang ditarik atau minimal Rp100.000, mana yang lebih besar.
Biaya Keterlambatan Pembayaran
Jika pembayaran tagihan kartu kredit terlambat, Jenius akan mengenakan denda sebesar 3% dari total tagihan atau minimal Rp150.000.
Biaya Over Limit
Biaya over limit dikenakan jika penggunaan kartu kredit melebihi limit yang diberikan. Biayanya biasanya sekitar Rp150.000.
Biaya Cetak Tagihan
Jika Anda memilih untuk menerima tagihan dalam bentuk cetak, Jenius mungkin mengenakan biaya pengiriman dan pencetakan tagihan. Namun, biasanya tagihan dikirimkan melalui email tanpa biaya tambahan.
Bunga
Bunga Pembelanjaan
Bunga yang dikenakan pada transaksi pembelanjaan berkisar antara 2% hingga 2,25% per bulan, atau sekitar 24% hingga 27% per tahun, tergantung pada jenis kartu dan profil risiko pemegang kartu.
Bunga Penarikan Tunai
Bunga yang dikenakan untuk penarikan tunai biasanya lebih tinggi dari bunga pembelanjaan, bisa mencapai 2,5% per bulan.
Bunga Cicilan
Jika Anda memilih untuk mengubah transaksi menjadi cicilan tetap, bunga cicilan biasanya berkisar antara 0,99% hingga 1,5% per bulan, tergantung pada tenor cicilan yang dipilih (3, 6, 12, atau 24 bulan).
Bunga untuk Pembayaran Minimum
Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum pada tagihan kartu kredit, sisa tagihan akan dikenakan bunga sesuai dengan suku bunga yang berlaku (sekitar 2% hingga 2,25% per bulan).
Simulasi Biaya dan Bunga
Misalkan Anda memiliki kartu kredit Jenius dengan limit Rp10.000.000 dan menggunakan Rp5.000.000 untuk transaksi belanja. Jika Anda hanya membayar minimum payment (10% dari total tagihan atau Rp500.000), berikut simulasinya:
- Bulan Pertama:
- Total Tagihan: Rp5.000.000
- Pembayaran Minimum: Rp500.000
- Sisa Tagihan: Rp4.500.000
- Bunga: 2% x Rp4.500.000 = Rp90.000
- Total Tagihan Bulan Kedua: Rp4.500.000 + Rp90.000 = Rp4.590.000
- Bulan Kedua:
- Total Tagihan: Rp4.590.000
- Pembayaran Minimum: Rp459.000
- Sisa Tagihan: Rp4.131.000
- Bunga: 2% x Rp4.131.000 = Rp82.620
- Total Tagihan Bulan Ketiga: Rp4.131.000 + Rp82.620 = Rp4.213.620
Dengan simulasi ini, Anda dapat melihat bagaimana bunga akan terus bertambah jika hanya melakukan pembayaran minimum. Oleh karena itu, disarankan untuk selalu membayar tagihan penuh atau sebesar mungkin untuk menghindari akumulasi bunga yang tinggi.
Tips Mengelola Biaya dan Bunga Kartu Kredit
Bayar Tagihan Penuh
Usahakan untuk membayar tagihan kartu kredit secara penuh setiap bulan untuk menghindari bunga.
Hindari Penarikan Tunai
Hindari penggunaan kartu kredit untuk penarikan tunai karena biaya dan bunganya lebih tinggi.
Manfaatkan Program Cicilan
Jika Anda memiliki transaksi besar, pertimbangkan untuk mengubahnya menjadi cicilan tetap dengan bunga yang lebih rendah.
Cek Tagihan Secara Berkala
Selalu cek tagihan Anda secara berkala untuk memastikan tidak ada biaya yang tidak diinginkan atau transaksi yang mencurigakan.
Dengan memahami struktur biaya dan bunga kartu kredit Jenius, Anda dapat mengelola penggunaan kartu kredit Anda dengan lebih bijaksana dan menghindari jebakan bunga yang tinggi.