Selamat datang kembali di blog muh imam samur! Pada pembahasan kali ini, kami akan memperbarui investasi reksa dana kami di Bank Mandiri, yang juga merupakan bagian dari program dana pensiun. Ini adalah langkah persiapan untuk memenuhi semua kebutuhan setelah saya memutuskan untuk pensiun dan tidak lagi bekerja untuk mencari uang. Saya menggunakan beberapa instrumen investasi seperti saham, kripto, dan juga reksa dana, yang akan kita bahas dalam artikel ini.
Pertanyaannya adalah, sampai kapan kita harus menabung? Saya ingin memperkenalkan sebuah konsep yang disebut “4% rule”. Prinsip ini mengasumsikan bahwa semua dana yang kita kumpulkan akan disimpan dalam instrumen investasi dengan imbal hasil rata-rata 7% per tahun, dikurangi inflasi 3%.
Dengan demikian, kita dapat mengambil 4% dari jumlah tersebut untuk memenuhi kebutuhan hidup. Dengan kalkulasi sederhana, kita dapat menemukan bahwa seseorang memerlukan dana pensiun sebesar 300 kali pengeluaran. Dengan demikian, Anda tidak lagi perlu khawatir tentang keuangan hingga akhir hayat.
Menjelaskan Prinsip 4% Rule untuk Penarikan Dana Pensiun Aman
Apa itu 4% Rule?
4% Rule adalah sebuah panduan umum untuk menentukan jumlah uang yang aman untuk ditarik dari dana pensiun setiap tahunnya. Prinsip ini mengasumsikan bahwa investor menarik 4% dari total dana pensiun mereka di tahun pertama pensiun, dan kemudian menyesuaikan jumlah penarikan setiap tahunnya dengan inflasi.
Bagaimana Cara Kerjanya?
Misalkan Anda memiliki total dana pensiun Rp1 miliar dan ingin menerapkan 4% Rule. Pada tahun pertama pensiun, Anda dapat menarik Rp40 juta (4% x Rp1 miliar). Di tahun berikutnya, Anda perlu menyesuaikan jumlah penarikan dengan inflasi. Jika inflasi 5%, maka jumlah penarikan di tahun kedua menjadi Rp42 juta (Rp40 juta x 1.05).
Apakah 4% Rule Selalu Aman?
Penting untuk diingat bahwa 4% Rule hanyalah panduan umum. Keamanan penarikan dana pensiun Anda tergantung pada berbagai faktor, seperti:
- Lama pensiun: Semakin lama Anda pensiun, semakin banyak uang yang perlu Anda tarik setiap tahunnya.
- Tingkat return investasi: Jika return investasi Anda lebih tinggi dari 4%, Anda mungkin dapat menarik lebih banyak uang setiap tahunnya.
- Toleransi risiko: Jika Anda memiliki toleransi risiko yang tinggi, Anda mungkin dapat menarik lebih banyak uang setiap tahunnya.
Konsultasikan dengan perencana keuangan untuk menentukan jumlah penarikan dana pensiun yang aman untuk Anda. Diversifikasikan portofolio investasi Anda untuk meminimalisir risiko. Pantau portofolio investasi Anda secara berkala dan lakukan penyesuaian jika diperlukan.
Menghitung Dana Pensiun Ideal dengan Mengalikan Pengeluaran Bulanan dengan 300:
Rumus:
Dana Pensiun Ideal = Pengeluaran Bulanan x 300
Contoh:
Jika pengeluaran bulanan Anda Rp5 juta, maka dana pensiun ideal Anda adalah:
Dana Pensiun Ideal = Rp5 juta x 300 = Rp1,5 miliar
Penjelasan:
Angka 300 pada rumus ini didasarkan pada asumsi bahwa Anda akan menarik 4% dari dana pensiun Anda setiap tahunnya selama 30 tahun masa pensiun.
Penting untuk diingat:
Perhitungan ini hanya perkiraan. Jumlah dana pensiun ideal Anda mungkin berbeda tergantung pada faktor-faktor yang disebutkan sebelumnya.
Gunakan kalkulator dana pensiun online untuk mendapatkan perhitungan yang lebih akurat. Konsultasikan dengan perencana keuangan untuk mendapatkan saran yang personalized.
Cara Mendaftar Di Aplikasi Livin’ by Mandiri:
Langkah 1: Buka Aplikasi Livin’ by Mandiri
- Pastikan Anda sudah memiliki aplikasi Livin’ by Mandiri yang terinstal di smartphone Anda.
- Buka aplikasi Livin’ by Mandiri dan masukkan PIN Anda.
Langkah 2: Akses Menu Investasi
- Pada halaman utama aplikasi, cari dan pilih menu “Investasi”.
- Di menu “Investasi”, Anda akan menemukan berbagai produk investasi yang ditawarkan oleh Bank Mandiri, termasuk reksa dana.
Langkah 3: Pilih Produk Reksa Dana
- Dalam menu “Reksa Dana”, Anda akan melihat daftar produk reksa dana yang tersedia.
- Pilih produk reksa dana yang ingin Anda lihat informasinya, seperti Manulife Syariah Saham Sektoral Amanah, BNP Paribas Infrastruktur Plus, atau Schroder Dana Prestasi Plus.
Langkah 4: Lihat Detail Portofolio
- Pada halaman detail produk reksa dana, Anda akan melihat informasi lengkap tentang portofolio Anda, termasuk:
- Nilai portofolio saat ini
- Alokasi dana di berbagai sektor
- Riwayat performa
- Biaya investasi
Langkah 5: Melakukan Transaksi
- Anda juga dapat melakukan berbagai transaksi reksa dana melalui aplikasi Livin’ by Mandiri, seperti:
- Pembelian unit reksa dana
- Penjualan unit reksa dana
- Redeem unit reksa dana
- Switch unit reksa dana
Merinci Portofolio Reksa Dana
1. Manulife Syariah Saham Sektoral Amanah:
- Jenis reksa dana: Syariah Saham Sektoral
- Alokasi dana: Terkonsentrasi pada sektor-sektor halal seperti perbankan syariah, infrastruktur, dan barang konsumsi.
- Riwayat performa: Memiliki performa yang stabil dengan return rata-rata tahunan 5-7%.
- Biaya investasi: 1.5% per tahun.
2. BNP Paribas Infrastruktur Plus:
- Jenis reksa dana: Reksa Dana Pasar Uang
- Alokasi dana: Berfokus pada instrumen pasar uang seperti deposito dan obligasi jangka pendek.
- Riwayat performa: Memiliki performa yang stabil dengan return rata-rata tahunan 4-6%.
- Biaya investasi: 1% per tahun.
3. Schroder Dana Prestasi Plus:
- Jenis reksa dana: Saham
- Alokasi dana: Berfokus pada saham-saham perusahaan yang memiliki prospek pertumbuhan tinggi di Indonesia.
- Riwayat performa: Memiliki performa yang lebih agresif dengan return rata-rata tahunan 10-15%.
- Biaya investasi: 1.75% per tahun.
Menjelaskan Strategi Investasi DCA dan Nominal Investasi Bulanan
DCA (Dollar Cost Averaging):
Strategi investasi ini melibatkan pembelian rutin sejumlah kecil unit dana investasi pada interval tertentu, berapa pun harga unitnya. Hal ini bertujuan untuk meminimalisir risiko investasi dengan membeli unit reksa dana saat harga sedang tinggi dan rendah.
Nominal Investasi Bulanan:
Dalam video tersebut, Andre Tuan menginvestasikan Rp500.000 per bulan untuk setiap produk reksa dana di portofolionya. Nominal ini dapat disesuaikan dengan kemampuan dan tujuan keuangan Anda.
Menambahkan Investasi di Pasar Uang (Batavia Dana Kas Maksima) untuk Dana Darurat:
Dana pasar uang memiliki risiko yang lebih rendah dibandingkan dengan reksa dana lainnya. Hal ini membuatnya ideal untuk dijadikan sebagai dana darurat yang mudah diakses saat dibutuhkan.
Batavia Dana Kas Maksima:
- Salah satu produk reksa dana pasar uang yang populer di Bank Mandiri.
- Memiliki return rata-rata tahunan 4-5%.
- Biaya investasi: 0.5% per tahun.
Aplikasi Livin’ by Mandiri menyediakan platform yang mudah digunakan untuk mengelola portofolio reksa dana Anda. Dengan strategi investasi DCA dan diversifikasi yang tepat, Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda dengan lebih aman dan efektif.
Kesimpulan
4% Rule dan rumus 300 kali pengeluaran bulanan adalah dua alat yang dapat membantu Anda dalam merencanakan pensiun. Namun, penting untuk diingat bahwa ini hanyalah panduan umum dan Anda perlu mempertimbangkan faktor-faktor lain untuk menentukan jumlah dana pensiun yang ideal untuk Anda.
Sekarang, mari kita buka aplikasi Livin by Mandiri untuk memperbarui portofolio kami. Portofolio investasi reksa dana kami saat ini terdiri dari tiga jenis, yaitu:
- Manulife Syariah Sektoral Amanah
- BNP Paribas Infrastructure Plus
- Schroder Dana Prestasi Plus
Untuk menambah portofolio, kita dapat langsung mengklik tombol beli di masing-masing saham yang sudah kita miliki atau menambah dengan mengklik tombol investasi di pojok kiri bawah. Ada beberapa pilihan reksa dana sederhana, mulai dari Rp100.000, seperti pasar uang, pendapatan tetap, campuran, saham, dan indeks.
Saya memutuskan untuk meningkatkan investasi bulanan saya di pasar uang dari Rp1,5 juta menjadi Rp2 juta per bulan, dengan Rp1,5 juta secara otomatis dan Rp500.000 secara manual. Selain itu, saya juga akan menambah portofolio dengan membeli Batavia Dana Kas Maksima, karena memiliki dana kelolaan yang besar dan tingkat risiko yang rendah.
Setelah melakukan pembelian, penting untuk diingat bahwa proses pengisian saldo reksa dana dapat memakan waktu sekitar 5 hingga 10 hari kerja. Jadi, tidak perlu khawatir jika saldo reksa dana belum masuk dalam beberapa hari setelah pembelian.
Dengan demikian, ini adalah update portofolio investasi kami di reksa dana. Meskipun posisinya mengalami penurunan saat ini, ini adalah bagian dari strategi jangka panjang kami untuk dana pensiun. Investasi membutuhkan kesabaran, dan seperti yang dikatakan Warren Buffet, uang akan berpindah dari orang yang tidak sabar ke orang-orang yang sabar.
Untuk meningkatkan tingkat investasi, Anda juga dapat langsung berinvestasi dalam saham melalui perusahaan sekuritas seperti Mandiri Sekuritas, IndoPremier, atau Stockbit. Dengan demikian, Anda dapat mengurangi biaya manajemen investasi dan meningkatkan potensi keuntungan jangka panjang.
Saya pribadi menggunakan Bibit untuk investasi saham di Indonesia dan Peluang untuk investasi saham di Amerika dan juga kripto. Semoga informasi ini bermanfaat, dan sampai jumpa di pembahasan berikutnya! Terima kasih atas perhatiannya.